Compliance regulatorio SB
Apertura de licencia bancaria (SB)
Panamá otorga distintos tipos de LICENCIA BANCARIA a través de la Superintendencia de Bancos (SB): (a) LICENCIA GENERAL — permite operar plaza local + internacional; (b) LICENCIA INTERNACIONAL — solo operaciones fuera de Panamá; (c) LICENCIA DE REPRESENTACIÓN — solo oficina de representación sin captación; (d) LICENCIA DE FIDEICOMISO — actividad fiduciaria (Ley 1/1984). Requisitos: capital mínimo según norma vigente, directorio idóneo (background check + no PEP con conflictos), plan de negocio a 3-5 años, infraestructura tecnológica auditada, programa PLD/FT, gobierno corporativo. Tramitación: 12-24 meses típicos con SB. DTR estructura la solicitud completa.
- Capital mínimo: verificar norma vigente SB al momento de la solicitud.
- Directorio: los background checks pueden bloquear el proceso — filtrar antes.
- Ejercicio ilegal de actividad bancaria: potencial delito + sanciones.
- Confidencialidad del proceso: SB gestiona con reserva.
- Post-licencia: supervisión continua + reportes periódicos.
Es para usted si...
- Grupo empresarial estructurando entrada al mercado bancario panameño.
- Banco extranjero con expansión regional.
- Fintech evolucionando a neobanco.
- Family office estructurando licencia fiduciaria.
- Casa matriz reorganizando licencia panameña.
Requisitos
- Sociedad panameña + capital mínimo (según norma).
- Directorio y ejecutivos con idoneidad y background check.
- Plan de negocio 3-5 años.
- Infraestructura tecnológica auditada.
- Programa PLD/FT + Compliance Officer designado.
- Gobierno corporativo escrito.
- Estructura de accionistas (Ley 129/2020 beneficiario final).
- Cobertura de seguro operacional.
Plazos
- Trámite
- 12-24 meses típicos para licencia bancaria general.
- Vigencia
- Renovable sin plazo fijo; sujeta a supervisión continua.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según tipo de licencia. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021. Retainer post-licencia disponible.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: DL 9/1998 (Ley Bancaria) + Ley 2/2008 (SB autónoma) + Acuerdos SB sobre licenciamiento + Ley 1/1984 (fideicomiso).
- Decreto Ley 9 de 1998 — Ley Bancaria.
- Ley 2 de 22 de febrero de 2008.
- Acuerdos SB sobre licenciamiento (revisar vigentes).
- Ley 1 de 1984 — Fideicomiso.
- Ley 129 de 2020 — Beneficiario Final.
- Ley 23 de 2015 — PLD/FT.
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Servicios DTR
Diagnóstico + estrategia, estructura corporativa, expediente completo, gestión ante SB, coordinación con auditores + TI + PLD, y compliance continuo post-licencia. Retainer disponible.