Compliance regulatorio SB
PLD/FT bancario — Ley 23/2015 + Acuerdo 10-2015 SB + GAFI
El PROGRAMA PLD/FT BANCARIO es requisito no negociable bajo Ley 23/2015 + Ley 42/2000 + Ley 129/2020 (beneficiario final) + Acuerdos SB específicos (Acuerdo 10-2015 de referencia). Componentes obligatorios: (a) KYC digital + EDD para PEP y alto riesgo; (b) TRANSACTION MONITORING automatizado con umbrales; (c) FILTROS OFAC/UN/EU + listas nacionales; (d) REPORTES OBLIGATORIOS a UAF (STR/CTR sin demora); (e) COMPLIANCE OFFICER + comité PLD; (f) CAPACITACIÓN anual del equipo; (g) AUDITORÍA independiente anual del programa; (h) MATRIZ DE RIESGOS PLD (país, cliente, producto, canal, transacción). Sanciones SB por incumplimiento: multas escaladas + revocación de licencia + potencial delito propio del banco.
- Tipping-off: prohibido avisar al cliente del reporte STR (delito propio).
- PEP: EDD reforzado + revisión senior + monitoreo intensivo.
- Corresponsales bancarios: KYC del banco corresponsal + due diligence continuo.
- GAFI mutual evaluation: Panamá bajo escrutinio (Lista Gris histórica) — cumplimiento estricto vital.
- Beneficiario final: Ley 129/2020 + registro obligatorio.
- Multas SB PLD: escaladas + revocación posible.
Es para usted si...
- Banco recibiendo revisión SB de PLD.
- Compliance Officer estructurando o reformando programa.
- Nuevo banco definiendo marco desde el inicio.
- Institución con observaciones GAFI o mutual evaluation.
- Grupo bancario internacional consolidando políticas.
Requisitos
- Programa PLD/FT escrito + política.
- Compliance Officer + comité PLD.
- Sistema KYC + transaction monitoring.
- Filtros sanciones (OFAC/UN/EU + listas nacionales).
- Procedimiento STR/CTR a UAF.
- Capacitación anual + registros.
- Auditoría anual independiente.
Plazos
- Trámite
- Setup: 3-6 meses. Auditoría anual: continua. Fiscalización SB: variable.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según alcance. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021. Retainer PLD disponible.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: Ley 23 de 2015 + Ley 42 de 2000 + Ley 129 de 2020 + Acuerdo 10-2015 SB + GAFI 40 Recomendaciones + estándares Basel.
- Ley 23 de 2015 — PLD/FT/PADM.
- Ley 42 de 2000.
- Ley 129 de 2020 — Beneficiario Final.
- Acuerdos SB (Acuerdo 10-2015 y modificatorios) — PLD/FT bancario.
- GAFI/FATF 40 Recomendaciones.
- OFAC + UN + EU listas de sanciones.
- Wolfsberg Group Standards (referencia).
Notas de la Firma Ver comentarios según nuestra experiencia
Servicios DTR
Diseño de programa PLD/FT robusto, capacitación Compliance Officer, auditoría independiente anual, defensa en fiscalización SB, respuesta a UAF, y coordinación cross-border para bancos internacionales.