Compliance regulatorio SB
Transparencia y divulgación bancaria — información al público
La TRANSPARENCIA y DIVULGACIÓN son requisitos regulatorios y de mercado. Obligaciones: (a) ESTADOS FINANCIEROS trimestrales/anuales publicados con opinión auditor; (b) MEMORIA ANUAL con gobierno + gestión de riesgos + resultados; (c) INFORMACIÓN AL DEPOSITANTE — tasas efectivas, comisiones, condiciones, cambios; (d) PUBLICIDAD veraz y no engañosa (Ley 45/2007 ACODECO); (e) TARIFARIO PÚBLICO actualizado en sucursales y online; (f) DIVULGACIÓN DE RIESGOS (Pillar 3 Basel — pilar de disciplina de mercado). Sanciones por incumplimiento: SB + ACODECO. Rol del abogado: revisión de contratos + publicidad + divulgación desde perspectiva legal + defensa en reclamos.
- Publicidad engañosa: sanción ACODECO + potencial multa + publicidad correctiva.
- Cambio unilateral de condiciones: obligación de notificación previa + derecho del cliente de cerrar.
- TEA (Tasa Efectiva Anual): debe destacarse claramente.
- Divulgación de riesgos (Pillar 3): parte del reporte anual.
- Cross-ref: Ley 24/2002 APC + Ley 45/2007 consumidor.
Es para usted si...
- Banco preparando memoria anual.
- Departamento de marketing revisando campañas.
- Compliance Officer coordinando publicaciones.
- Nuevo producto bancario requiriendo divulgación.
- Banco con observación SB o ACODECO.
Requisitos
- Estados financieros auditados + notas explicativas.
- Memoria anual con gobierno + riesgos + gestión.
- Tarifario público.
- Piezas publicitarias con sustento.
- Contratos + T&C al día.
Plazos
- Trámite
- Memoria anual: preparación 3-6 meses. Revisión publicidad: días. Reclamos: 3-9 meses.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según alcance. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021. Retainer disponible.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: DL 9/1998 + Acuerdos SB sobre divulgación + Ley 45/2007 (ACODECO) + IFRS + Basel Pillar 3.
- DL 9 de 1998.
- Acuerdos SB sobre transparencia y divulgación de información.
- Ley 45 de 2007 — ACODECO (publicidad + información al consumidor).
- IFRS 7 — Instrumentos financieros: información a revelar.
- Basel Pillar 3 — Market Discipline.
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Servicios DTR
Revisión legal de memoria + estados financieros + tarifario + publicidad + T&C. Defensa en observaciones SB/ACODECO. Retainer disponible.