Consumidor bancario
Cierre de cuenta bancaria y disputas KYC/PLD
El CIERRE UNILATERAL de cuenta bancaria por el banco es prerrogativa contractual pero requiere justificación. Causas frecuentes: (a) revisión KYC/PLD (perfil de riesgo elevado, operaciones inusuales, PEP no declarado); (b) sanciones internacionales (OFAC/UN/EU); (c) inactividad prolongada; (d) incumplimiento contractual del cliente. La reacción del cliente: (1) SOLICITAR EXPLICACIÓN por escrito; (2) NEGOCIAR con el banco (compliance officer); (3) apertura en OTRO banco (KYC más rápido con expediente listo); (4) RECLAMAR ante SB si la causa es arbitraria; (5) tutela judicial en casos extremos. El banco NO puede dar la razón específica del reporte PLD (tipping-off), pero sí puede explicar en términos generales.
- El banco NO revela reportes PLD (tipping-off es delito propio).
- Apertura paralela ANTES del cierre efectivo — evita ruptura financiera.
- Expediente KYC completo y documentado facilita nueva apertura.
- Cierre discriminatorio o arbitrario: reclamo SB/ACODECO.
- Origen de fondos: documentar antes del cierre — probable requerimiento en otros bancos.
Es para usted si...
- Persona con notificación de cierre de cuenta.
- Empresa con relación bancaria en riesgo.
- PEP con dificultad de apertura o mantenimiento.
- Ciudadano extranjero con cierre por perfil de riesgo.
- Cliente con operaciones legítimas pero reportadas como inusuales.
Requisitos
- Notificación del banco.
- Estados de cuenta y contrato original.
- Explicación de origen de fondos + actividad.
Plazos
- Trámite
- Negociación con banco: 2-8 semanas. Apertura en otro banco: 4-12 semanas.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según complejidad. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: DL 9/1998 + Ley 23/2015 PLD + Ley 45/2007 + reglamentos SB.
- DL 9/1998 — Ley Bancaria.
- Ley 23 de 2015 — PLD/FT.
- Ley 45 de 2007 — ACODECO.
- Reglamentos SB.
Notas de la Firma Ver comentarios según nuestra experiencia
Servicios DTR
Análisis de causal probable, negociación con banco, preparación de expediente KYC, apertura en otro banco, reclamos SB/ACODECO cuando aplica.