Empresa bancaria
Cuenta corriente empresarial y banca digital
La CUENTA CORRIENTE EMPRESARIAL es la base operativa financiera. En Panamá el proceso de apertura ha endurecido por PLD (Ley 23/2015 + Ley 129/2020 registro beneficiario final). DTR estructura: (a) elección del banco según giro (bancario local vs. internacional vs. offshore); (b) documentación completa (personería + poderes + estados financieros + descripción de negocio + estructura de beneficiarios); (c) integración con TREASURY MANAGEMENT (ERP + banca digital + pagos masivos); (d) MULTI-CURRENCY para operaciones internacionales; (e) BANCA OFFSHORE para holdings con activos internacionales. Cuentas empresariales pueden tomar 2-4 meses de apertura en bancos exigentes.
- Beneficiario final: registro obligatorio Ley 129/2020 + declaración al banco.
- PEP (Personas Expuestas Políticamente): EDD reforzado + tiempo adicional.
- Estructura offshore: PSC/tax haven aumentan escrutinio KYC.
- FATCA (USA persons): declaración obligatoria.
- CRS (OECD): reporte automático a autoridades fiscales del beneficiario.
- Correspondentes bancarios: puede haber restricciones para operaciones internacionales.
Es para usted si...
- Empresa nueva abriendo cuenta operativa.
- Grupo multinacional entrando a Panamá.
- Holding offshore reestructurando bancarización.
- PYME formalizando operaciones.
- Fintech necesitando cuenta operativa.
Requisitos
- Personería jurídica + Aviso Operación + RUC.
- Estados financieros auditados (2-3 años cuando aplica).
- Descripción de negocio + proyecciones.
- Estructura societaria hasta beneficiario final (Ley 129/2020).
- Poderes bancarios notariados.
- Referencias bancarias existentes.
Plazos
- Trámite
- Apertura: 2-4 meses típicos. Bancos internacionales: 3-6 meses.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según complejidad. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021. Retainer para expansión con múltiples bancos.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: DL 9/1998 + Ley 23/2015 + Ley 129/2020 + Ley 42/2000 + reglamentos SB.
- DL 9/1998 — Ley Bancaria.
- Ley 23 de 2015 — PLD/FT.
- Ley 129 de 2020 — Registro Único de Beneficiario Final.
- Ley 42 de 2000 — medidas prevención delitos blanqueo.
- Reglamentos SB.
- FATCA + CRS + Convenios internacionales de intercambio.
Notas de la Firma Ver comentarios según nuestra experiencia
Servicios DTR
Selección del banco, preparación completa de expediente KYC, coordinación PLD, apertura, integración treasury, y defensa ante cierres o reclamos.