Facturación electrónica y comercio digital
Pasarelas de pago y KYC digital
Las PASARELAS DE PAGO en Panamá (locales como Yappy, ACH, tarjetas locales + internacionales como Stripe, PayPal, Adyen, Mercado Pago) requieren estructura contractual con el proveedor + cumplimiento AML/FT (Ley 23/2015) + KYC digital (verificación de identidad, PEP screening, sanciones OFAC/UN/EU). Los procesadores de pago están sujetos a supervisión de la Superintendencia de Bancos (SB) según giro. La onboarding digital reduce fricción pero exige biometría o video-KYC + documentación válida + registros trazables. Regla dorada: los reportes STR (Suspicious Transaction Report) van a la UAF (Unidad de Análisis Financiero) sin demora.
- OFAC screening obligatorio: comparar toda contraparte contra listas.
- PEP (Personas Expuestas Políticamente): EDD reforzado.
- STR sin demora: reporte a UAF sin previo aviso al cliente (tipping-off penal).
- Retención de identidad: 5 años mínimo (Ley 23/2015).
- Cross-border payments: cumplimiento con normativa del país destino.
Es para usted si...
- Fintech de pagos operando en Panamá.
- E-commerce integrando pasarelas.
- Marketplace con split payments.
- PSP internacional entrando a Panamá.
- Institución financiera con canal digital.
Requisitos
- Autorización SB si opera como procesador.
- Contrato con proveedor de KYC (Alloy, Onfido, Trulioo, u otro).
- Procedimientos KYC/EDD (Enhanced Due Diligence) escritos.
- Programa PLD/FT + Compliance Officer.
- Sistema de reporte a UAF (STR/CTR).
Plazos
- Trámite
- Setup: 2-4 meses. Autorización SB (si aplica): 6-12 meses.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según alcance. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021. Retainer PLD disponible.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: Ley 23 de 2015 (PLD/FT/PADM) + normativa SB para procesadores + reglamentos UAF + Ley 42/2000 (medidas prevención delitos de blanqueo).
- Ley 23 de 2015 — Prevención Blanqueo, Financiamiento del Terrorismo, Financiamiento Proliferación.
- Ley 42 de 2000 — medidas prevención delitos blanqueo capitales.
- Normativa SB para procesadores de pago.
- Reglamentos UAF.
- Estándares GAFI/FATF.
- OFAC/UN/EU listas de sanciones.
Notas de la Firma Ver comentarios según nuestra experiencia
Servicios DTR
Estructura contractual con PSP, diseño de programa PLD/FT + KYC digital, contratación de proveedor KYC, capacitación Compliance Officer, defensa en revisiones SB/UAF.