Fintech y neobancos
PLD/FT digital — cumplimiento fintech y neobancos
El programa PLD/FT (Prevención de Lavado de Dinero + Financiamiento del Terrorismo) es requisito no negociable para toda fintech, neobanco, procesador de pagos o VASP en Panamá. Bajo Ley 23/2015 + Ley 42/2000 + Ley 129/2020 (registro único de beneficiario final). Componentes: (a) KYC DIGITAL (video-KYC, biometría, documentos); (b) EDD (Enhanced Due Diligence) para PEP y alto riesgo; (c) TRANSACTION MONITORING automatizado; (d) REPORTES a UAF (STR + CTR); (e) SANCIONES SCREENING (OFAC, UN, EU, listas específicas); (f) FORMACIÓN del equipo; (g) COMPLIANCE OFFICER designado + comité; (h) AUDITORÍA anual. La UAF (Unidad de Análisis Financiero) recibe reportes y coordina con MP. Sanciones por incumplimiento: multas SB + potencial revocación de licencia + delito propio.
- Tipping-off: prohibido avisar al cliente del reporte STR — delito propio.
- PEP: EDD reforzado + revisión senior + monitoreo intensivo.
- Sanciones: bloqueo inmediato + reporte OFAC/UN/EU + UAF.
- Registro de beneficiario final: Ley 129/2020 exige transparencia.
- Retención documental: 5 años mínimo.
- Multas SB por incumplimiento PLD: escaladas + revocación de licencia.
Es para usted si...
- Fintech de pagos, préstamos, crowdfunding, wealth.
- Neobanco con licencia bancaria.
- VASP (Virtual Asset Service Provider).
- Procesador de pagos.
- Casa de cambio digital.
Requisitos
- Programa PLD escrito + política.
- Compliance Officer + comité PLD.
- KYC digital + EDD PEP.
- Sistema de transaction monitoring.
- Reportes STR/CTR a UAF.
- Screening OFAC/UN/EU.
- Formación anual del equipo.
- Auditoría independiente anual.
Plazos
- Trámite
- Setup PLD: 2-4 meses. Mantenimiento: continuo.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según alcance. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021. Retainer PLD disponible.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: Ley 23/2015 + Ley 42/2000 + Ley 129/2020 + reglamentos UAF + estándares GAFI.
- Ley 23 de 2015 — PLD/FT/PADM.
- Ley 42 de 2000.
- Ley 129 de 2020 — Registro Único de Beneficiario Final.
- Reglamentos UAF.
- Reglamentos SB para sujetos obligados.
- Estándares GAFI (40 Recomendaciones + Rec. 15 VASPs).
- OFAC + UN + EU listas.
Notas de la Firma Ver comentarios según nuestra experiencia
Servicios DTR
Diseño del programa PLD/FT, contratación de proveedor KYC/screening, capacitación Compliance Officer, auditoría anual, reportes UAF, y defensa en revisión SB o investigación penal.