Fintech y neobancos
Régimen fintech en Panamá — Superintendencia de Bancos
Las FINTECH en Panamá se regulan por giro específico: (a) PAGOS — normativa SB para procesadores; (b) PRÉSTAMOS al consumo — Ley 42/2001 (compañías financieras) o Ley Bancaria; (c) CROWDFUNDING — sin régimen específico, se estructura sobre normativa de valores (SMV); (d) NEOBANCOS — licencia bancaria completa bajo DL 9/1998 y Ley 2/2008; (e) INSURTECH — SSF; (f) WEALTHTECH — SMV. La Superintendencia de Bancos (SB) supervisa la actividad bancaria; hay conversaciones sobre régimen fintech dedicado pero no ley específica. DTR estructura la entidad, licencias, compliance PLD y coordinación con reguladores.
- Ejercicio ilegal de actividad bancaria: potencial delito + sanciones SB.
- Capital mínimo: verificar norma vigente por tipo de licencia.
- PLD/FT: cumplimiento GAFI R.15 para VASPs; sujetos obligados para bancos.
- Sanciones OFAC/UN/EU: obligatorio screening.
- Reportes SB: informes financieros, riesgos, operativos con periodicidad.
Es para usted si...
- Fintech de pagos entrando a Panamá.
- Neobanco solicitando licencia bancaria.
- Startup de préstamos p2p.
- Plataforma crowdfunding.
- Wealthtech/robo-advisor.
Requisitos
- Sociedad panameña + capital mínimo según giro.
- Directorio y ejecutivos con idoneidad.
- Programa PLD/FT + Compliance Officer.
- Infraestructura tecnológica auditada.
- Licencia SB (bancaria, procesador) según giro.
- Cobertura de seguro operacional.
Plazos
- Trámite
- Licencia bancaria completa: 12-24 meses. Procesador de pagos: 6-12 meses.
Costos y honorarios
Honorarios profesionales
Cotización según licencia. Aplicamos el Acuerdo CNA 609-A/2021. Retainer recomendado.
Determinados según el Acuerdo CNA 609-A/2021 del Colegio Nacional de Abogados. Le enviamos propuesta escrita con precio cerrado antes de iniciar el trámite.
Base legal
Decreto principal: Decreto Ley 9 de 26 de febrero de 1998 (Ley Bancaria) + Ley 2 de 2008 + Ley 42/2001 + Ley 23/2015 PLD.
- Decreto Ley 9 de 26 de febrero de 1998 — Ley Bancaria.
- Ley 2 de 22 de febrero de 2008 — Superintendencia de Bancos.
- Ley 42 de 2001 — compañías financieras.
- Ley 23 de 2015 — PLD/FT.
- Reglamentos SB por giro.
- Ley 130 de 2020 — coordinación regulatoria (JRF).
- SMV para valores; SSF para seguros.
Notas de la Firma Ver comentarios según nuestra experiencia
Servicios DTR
Selección del tipo de entidad y licencia, expediente ante SB, estructura corporativa, PLD, coordinación con TI y auditores, litigio administrativo con SB, y compliance continuo. Retainer disponible.